娄底企业网 - 娄底市企业联合会 娄底市企业家协会
您的位置: 网站的首页 >> 维权服务 >> 维权信息 >> 浏览信息
企业担保的有关法律问题
添加:2009-12-14   作者: 未知   来源: 未知   录入:admin 人气:3670

 

编者案:

随着全球经济环境的日趋复杂,融资难、担保难已经成为制约我国一些企业继续发展的重要因素。企业因不规范或不慎重的担保行为导致遭受经济损失的案件屡见不鲜,近几年法院受理的担保纠纷案件也越来越多。本期摘选企业在担保过程中容易被忽视的几个法律问题,以期帮助企业家们了解有关法律知识,规避抵押担保的陷阱,预防和减少不必要的交易风险,最大限度保护企业的权益。

-----谭芳律师

 

问题一:企业的应收帐款可以作为担保办理质押手续吗?如何办理?

问:您好!我们是一家印刷企业,最近因业务发展要添置几台大型设备,公司账上的现金不够一次付清,现在对方公司同意我们提供担保后分期付款。因为我们企业长期为多家航空公司提供服务,而航空公司的帐期都比较长(一般至少为6个月)。听说根据新的物权法规定,应收帐款是可以质押的。我们现在是否可以用应收帐款来为自己提供担保,应该如何办理相关手续?

答:您好!我国《物权法》第223条之规定,应收帐款属于可出质的财产权利。中国人民银行《应收账款质押登记办法》第4条第2款,应收帐款包括因销售、出租、提供服务、不动产收费以及提供贷款、信用产生的债权。因此贵司的确可以用航空公司的应收帐款为自己提供担保。
至于具体的办理手续,根据《物权法》第228条的规定,以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。根据中国人民银行《应收账款质押登记办法》第2条规定,中国人民银行征信中心是应收账款质押的登记机构。征信中心建立应收账款质押登记公示系统,办理应收账款质押登记,并为社会公众提供查询服务。因此在具体操作中,贵司首先应与对方公司协商订立担保协议,然后向中国人民银行征信中心申请办理登记手续,应收帐款的质权在征信中心办理出质登记时设立。

 

问题二、受托人有权直接主张债权吗?

问:谭律师您好!我们公司在前年5月份通过抵押贷款的方式购买了10辆汽车,与一家汽车金融公司签订《汽车贷款合同》、《汽车抵押合同》,约定我司为购买车辆而向汽车金融公司借款二百万元,借款期限为36个月。合同同时约定,如果我司逾期还款30天以上,汽车金融公司有权宣布贷款立即到期,并要求我司立即清偿合同项下的所有未付款项。几个月后,汽车公司与一家信托公司签订了一份信托协议,将我司与汽车公司的系列合同的相关权益都信托给了这家公司。现在我司因金融危机影响,经营状况不佳,自2008年10月份起,已连续拖欠多个月的汽车贷款,这家信托公司以原告的名义,向法院起诉,要求我司归还贷款。请问谭律师,我们当初的合同是与汽车金融公司签的,信托公司有资格作为原告起诉我们吗?

答:您好!您的这个问题是一个非常新型的法律问题,属于金融创新范畴。事实上,我国目前进行的汽车抵押贷款资产证券化正是资产证券化的最新探索和尝试。根据我国《信托法》第二条规定,所谓信托法律关系是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,为受益人的利益或者特定目的,进行管理和处分过程中所形成的法律关系。信托关系成立后,受托人依法可以自己的名义向债务人主张债权。
具体结合您的案件来说,如果汽车公司与信托公司签订的信托协议是两家公司之间真实的意思表示,并且获得了中国人民银行和中国银监会的批准,办理了相关手续,这份信托协议就是合法有效的,信托公司可以基于合法有效的信托协议,以自己的名义为汽车公司的利益对该贷款债权进行管理或者处分,即信托公司有权以自己的名义向贵司主张汽车公司的贷款债权。
 

问题三、银行保函与备用信用证的区别在哪里?

问:谭律师您好!我们公司要从巴西进口大豆,已经向对方公司开具了金额为10万 美金的信用证,我们要求对方提供银行保函作为履约担保,但对方现在开给我们的是巴西银行出具的是STANDBY LETTER OF CREDIT,别人告诉我说这叫备用信用证,不是银行保函,请问谭律师,备用信用证与银行保函的区别是什么?如果巴西公司收了我们的款但不发货,我们公司可以凭备用信用证要求巴西银行退还货款么?

答:备用信用证是一种特殊形式的信用证,是开证行应开证申请人的要求,向受益人开出的、以其自身的银行信用担保在开证申请人未能履行其应履行义务时,由开证行代为偿付的凭证。备用信用证与银行保函相比,两者的相同之处在于都是为了担保申请人的履约能力和信用,如果申请人如约履行了自己的责任,银行保函和备用信用证就失去了作用,所以往往都是备而不用的文件。备用信用证和保函的区别在于备用信用证的开证行负有第一性的付款责任,受益人只向开证行交单请求付款,而不向申请人交单索偿;开立保函的银行根据保函中索偿条件的不同,有时承担第一性的付款责任,有时承担第二性的付款责任。备用信用证和保函的适用的法律规范与国际惯例也不同,备用信用证适用于国际商会制定的《国际备用信用证惯例》“ISP98”或《跟单信用证统一惯例》“UCP500”,而见索即付保函则适用于1992年国际商会制订的《见索即付保函统一规则》,即“URDG”。
 

问题四、涉外担保可否通过约定规避外汇管理规定?

问:谭律师您好!我们上海一家生产塑料制品的公司,与菲律宾一家公司签订购销合同,约定由菲律宾公司向我们购买200万元的产品,因为这家菲律宾公司我们之前从未合作过,所以我们要求对方提供履约担保,现在对方提出由他们长期合作的一家也是上海的业务单位为他们提供担保,但是我们听说如果是涉外担保,是需要国家审批的,菲律宾公司却说只要我们在合同中约定适用菲律宾法律,不适用中国法律就可以不用审批,请问真的是这样的么?

答:您好!根据我国《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第六条的规定,未经国家有关主管部门批准或者登记,为境外机构向境内债权人提供担保的,担保合同无效。因此在我国,境内公司要为境外机构提供担保的,必须向国家有关主管部门申请办理批准登记。这是一个强制性、禁止性的规定。
根据我国《最高人民法院关于贯彻执行<中华人民共和国民法通则>若干问题的意见》第194条的规定,当事人规避我国强制性或者禁止性法律规定的行为,不发生适用外国法律的效力。根据国家外汇管理局《境内机构对外担保管理办法实施细则》第二条的规定,国家外汇管理局及其分、支局(以下简称外汇局)是对外担保的管理机关。
因此,结合您的案件来看,在担保合同中约定适用菲律宾法律,排除中国法律的适用,是无法规避担保法及国家外汇管理局关于对外担保的相关规定的,对外担保仍须向外管局申请办理相关手续。

 

 

娄底市企业联合会 娄底市企业家协会
地址:娄底市乐坪东街16号 电话:0738-8314743 Copyright◎ 2009-2011 . All rights reserved 返回顶部
湘公网安备 43130202000113号